Закрыть рекламу
 
 

Меню


Ипотека в Уфе


Ипотека в банках Уфы 2017 года для многих семей единственная возможность приобрести собственное жилье.

Ипотека в банках Уфы: условия и порядок оформления

Ипотечный кредит предполагает большую сумму, выплата которой растягивается на многие годы, а потому для банков сопряжен с большим риском. Именно поэтому заемщиков проверяют с особой тщательностью. Главное требование к ним – это достаточная платежеспособность. Выплаты не могут превышать половины ежемесячного заработка. Если его недостаточно, необходимо привлекать созаемщиков для учета совокупного дохода, и поручителей. Многие банки выдвигают требование минимального рабочего стажа на одном и том же месте работы. Скорее всего, проверят и историю трудовой деятельности, и если в ней были резкие скачки от руководителя отдела до уборщицы и частые смены видов деятельности, это снижает вероятность одобрения заявки.

Другие условия получения в 2017 году – это хорошая кредитная история, трудоспособный возраст. Причем с плохой кредитной историей взять ссуду иногда легче, чем вообще без таковой. Многое зависит от того, как именно она испорчена – если это одна-две просрочки на пару дней, то все нормально, а если есть невыплаченный или непогашенный вовремя кредит, шансы на одобрение резко падают. Если же никакой истории нет, кредитный инспектор не понимает, насколько ответственно вы относитесь к своим обязательствам.

Кроме того, необходим первый взнос – от 10% стоимости недвижимого объекта. Такие условия у льготных программ, обычно приходится оплачивать 25-30% суммы из личных, а не заемных средств. Верхней границы обычно нет, кредит можно взять и на 1% от цены покупки, правда, особого смысла в этом нет.

Ограничения по возрасту обычно ставят с 22-24 лет и до пенсии, причем долг должен быть погашен до её наступления, а срок платежей может быть до 30 лет. Однако есть исключения. Например, ипотека в Сбербанке погашается до 75 лет, во многих других – до 65. Есть и такие, где ссуду под залог приобретаемого жилья дают с совершеннолетия, например, в банке «Форштадт».

Если вы не знаете, как купить квартиру в ипотеку в Уфе, то порядок оформления стандартный: написать заявление, заполнить анкету, представить документы и ждать решения специалиста. Если оно положительное, можно оформлять договор залога, оплачивать первый взнос, и жилье переходит в вашу собственность, но с юридическим обременением. Продать, подарить или поменять его без согласия банка вы не сможете до полного погашения долга.

Виды ипотеки

У банков множество самых разных предложений – отличаются они первоначальным взносом, максимальным сроком и процентной ставкой. Во многом это зависит от характера приобретаемого объекта. Самая низкая ставка на жилье на первичном и вторичном рынке (от 9,5%), поскольку недвижимость постоянно дорожает и в случае невыплаты кредита банк не понесет убытков, поскольку квартиру или дом можно будет продать значительно дороже. Чуть выше она, если ипотека земельная – приобретается участок (12-15%). Строительство частного дома оказывается самым дорогим среди всех видов займов, поскольку стоимость и качество конечного объекта оценить оказывается трудно.

Предложения по ипотеке на новостройку

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

"Любимый дом - Новостройка" от АИЖК

7,9

до 3,5 млн.

до 30

20

Другие условия: кредит на приобретение жилого помещения на этапе строительства в многоквартирном доме 2007 г. постройки и позже.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах.

Плюсы: возможность снижение процентной ставки при наличии двух и более несовершеннолетних детей.

Минусы: небольшая сумма кредита.

Все предложения по ипотеке на новостройку

Предложения по ипотеке на вторичном рынке

Название Ставка, % Сумма Срок Первоначальный взнос
Ипотека 9,1-12,4 От 400 000 до 3 500 000 руб. От 36 до 360 мес. 10

Другие условия: погашение кредита производится аннуитетными платежами.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ.

Плюсы: невысокая процентная ставка и первоначальный взнос.

Минусы: требуется страхование ответственности заемщика при сумме кредита свыше 70% стоимости залога.

Все предложения по ипотеке на вторичном рынке

Предложения по земельной ипотеке

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Строительство дома

13,75% в руб.

 индивидуально  до 25 -

Оформление: в офисе, на сайте банка.

Дополнительно: кредит может быть использован на строительство частного дома или приобретения земельного участка. По кредиту предусмотрен обязательный залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Обязательное страхование — необходимое условие предоставления кредита.

Документы: паспорт; второе удостоверение личности; подтверждения занятости и уровня доходов; св-ва о браке, разводе, рождении (усыновлении) детей; бумаги на недвижимость; сертификат на субсидию (при наличии).

Все предложения по земельной ипотеке

Ипотека без первоначального взноса невозможна: если вы не внесете определенную сумму в денежном выражении, тогда этим взносом должна послужить какая-то другая недвижимость: квартира меньшего размера, дача, гараж, участок. Без поручителей ипотеку выдать могут, если ваше собственное финансовое положение достаточно стабильное, срок займа небольшой, первый взнос крупный. В других случаях повысят ставку.

Существует также множество программ господдержки в 2017 году, по которым ипотечный кредит становится льготным. Участвуют в них, прежде всего, «Сбербанк», «Россельхозбанк», но частные банки тоже подключаются. Это ипотека для молодой семьи в Уфе, где внести достаточно 10% от стоимости жилья; военная ипотека, которая частично оплачивается государством вместо предоставления офицеру квартиры; привлекается материнский капитал для закрытия части долга или первого взноса.

Предложения по государственной ипотеке

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

Военная ипотека

9,5%

до 2 220 000 рублей

до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения Заемщику 45 лет

15%

Другие условия: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, другие документы, кроме справок о доходах.

Плюсы: невысокая процентная ставка и первоначальный взнос, не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.

Минусы: погашение кредита осуществляется за счет средств НИС.

Все предложения по государственной ипотеке

Кроме того, возможно рефинансирование ипотеки в банках Уфы: вы можете взять деньги под меньший процент, погасить старый долг и выплачивать уже значительно меньше.

Предложения по рефинансированию ипотеки

Название

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный

Рефинансирование

9,5%

 от 300 тыс. до 45 млн.  до 30

0%

 

Другие условия: обеспечение: последующий залог жилого помещения — отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории РФ.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах.

Плюсы: в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства материнского (семейного) капитала.

Минусы: длительное рассмотрение кредитной заявки.

Все предложения по рефинансированию ипотеки

Список документов на ипотеку в Уфе

Тех, кто хочет узнать, как оформить ипотеку, прежде всего интересует список документов. Стандартный набор:

  • паспорт, страховое пенсионное свидетельство,
  • справка 2 НДФЛ,
  • справка о доходах по форме банка (если у вас «серая» зарплата, работодатель может подтвердить ваш реальный доход).

Помимо этого, каждый банк может затребовать еще бумаги по своему усмотрению:

  • справку 3 НДФЛ,
  • копию трудового договора, трудовой книжки,
  • выписку с банковского счета.

Порядок получения ипотечного кредита в банках Уфы в этом плане сильно отличается. Информацию лучше заранее уточнить на сайте или в колл-центре банка. Но если перечень кажется вам слишком большим, надо этому только радоваться – чем тщательнее проверка, тем меньше ставка по займу.

Ипотечный калькулятор

Чтобы заранее рассчитать, какими будут платежи по ипотеке, и соответствуют ли они вашим финансовым возможностям, можно использовать калькулятор ипотеки. На нашем сайте вы можете ввести стоимость недвижимого объекта, ту сумму, которой располагаете для начального взноса, особые условия (участие в жилищных программах, отсутствие поручителей и т.п.), после чего он выдаст вам список подходящих предложений вместе с размерами ежемесячных взносов. Аналогичные модули бывают и на сайтах банков, но они подсчитывают платежи уже по конкретным программам данной организации. Калькулятор ипотеки Сбербанка считает платежи по своим предложениям, ипотечный калькулятор ВТБ 24 — по своим, обращаться к ним имеет смысл, если вы уже определились с выбором банка.

Онлайн заявка на ипотеку в Уфе

Поскольку далеко не все заявки на ипотеку в 2017 году получают одобрение, онлайн-заявка на ипотеку в банки Уфы поможет сэкономить время на поиск подходящей кредитной организации. Вашу заявку просматривают специалисты, после чего вы получаете отказ или предварительное одобрение с извещением на телефон или электронную почту. Последнее не всегда обозначает, что заем вы получите – вам в любом случае придется являться в банк лично и предъявлять весь пакет необходимых документов, после детального изучения которых могут и отказать. Однако заявка через Интернет помогает существенно сузить круг поисков.